Главная » Бизнес и финансы » Норма обязательных резервов как экономический инструмент в различных странах

Норма обязательных резервов как экономический инструмент в различных странах

Норма обязательных резервов как экономический инструмент в различных странах

Норма обязательных резервов – это требование, которое используется большинством центральных банков мира. Оно выдвигается по отношению к коммерческим финансово-кредитным учреждениям. С помощью данного требования обеспечивается большая стабильность системы.

Норма обязательных резервов как экономический инструмент в различных странах

Минимальная норма обязательных резервов определяется как процент от депозитных обязательств. Она складывается из наличности в банковском хранилище и суммы на счете коммерческого учреждения в центральном банке.

Норма обязательных резервов используется в качестве средства монетарной политики. Она влияет на процентные ставки, изменяя размер доступных фондов для займов. Центральные банки Европы редко увеличивают норму резервов, потому что это сразу вызывает проблемы с ликвидностью у мелких финансовых учреждений. Зачастую они используют операции на открытом рынке. Таким образом, монетарная политика осуществляется через покупку и продажу государственных эмиссионных обязательств.

Норма обязательных резервов как экономический инструмент в различных странах

Народный банк Китая использует изменение требований в качестве инструмента борьбы с инфляцией. В 2007 году норма обязательных резервов была увеличена в десять раз. А затем еще в одиннадцать.

В учебниках по экономике сведения о норме обязательных резервов зачастую можно найти в разделе о монетарной политике. Чем больше требования, тем меньше фондов у коммерческих банков. Это приводит к снижению денежной эмиссии, что увеличивает покупательную способность наличности в обращении. Согласно традиционной точке зрения, эффекты умножаются. Это связано с тем, что деньги, полученные в качестве займа, могут быть помещены на депозит, а его часть потом выдана в кредит.

Традиционное представление рассматривает влияние данного требования центробанков через мультипликатор. Введем следующие условные обозначения для того, чтобы определить норму обязательных резервов:

  • MB – монетарная база.
  • M1 – самая высоколиквидная ее часть, наличность и суммы на счетах до востребования.
  • m – денежный мультипликатор.

Норма обязательных резервов как экономический инструмент в различных странах

Таким образом, эффект от нормы обязательных резервов на монетарную базу выглядит в наших условных обозначениях так: M1 = MB * m. Однако в большинстве стран мира норма резервирования не используется в качестве инструмента монетарной политики. Это связано с тем, что ее повышение вызывает резкое ухудшение финансовой конъюнктуры. Мелкие банки могут даже обанкротиться, не найдя необходимую ликвидность.

Некоторые экономисты выступает с критикой традиционных представлений о резервных требованиях. Они обычно так или иначе касаются посткейнсианской концепции эндогенных денег. Представители этого направления отрицают существование депозитного мультипликатора. Они считают, что коммерческие банки практически полностью контролируют процесс создания денег в экономике. Поэтому норма обязательных резервов не оказывает практически никакого влияния.

В Соединенных Штатах Америки минимальная норма резервов устанавливается ФРС и Советом управляющих банка. Она зависит от категории депозитных обязательств, имеющихся у финансово-кредитного учреждения. Сейчас норма в США в основном устанавливается по счетам до востребования. Подобные требования не предъявляются к имеющимся в банке срочным депозитам. Коммерческое финансово-кредитное учреждение хранит в резерве не только наличность в собственном хранилище, но и суммы на сетах. Если банк является членом ФРС, то он хранит специальные депозиты там.

Норма обязательных резервов как экономический инструмент в различных странах

По данным на 2015 год в США установлены такие требования:

  • Если на счетах до востребования клиентов меньше 15,2 миллионов долларов, то резерв не нужен. Это слишком маленький банк.
  • Если на счетах до востребования больше 15,2 миллионов долларов, но меньше 110,2, то это 3% от суммы на них. Это средние банки.
  • Если на счетах до востребования больше 110,2 миллионов долларов, то устанавливается максимальная норма обязательных резервов в 10%. Это крупные банки.

Если у финансово-кредитной институции не хватает средств, чтобы удовлетворить требования резервирования, ФРС может покрыть дефицит на 24 часа.

В Соединенном Королевстве ранее действовала система добровольного резервирования. Минимальная норма не была установлена. Это фактически означало, что коммерческие банки могли вообще не иметь резервов. В 1999 году средний показатель по ним составлял 0,15%. Требование по резервированию было отменено в 1981 году.

Норма обязательных резервов как экономический инструмент в различных странах

С 1971-го по 1981-ой оно составляло 1,5%. С 1981 по 2009 год каждое коммерческое финансово-кредитное учреждение договаривалось отдельно с Банком Англии о размере своего месячного добровольного резерва. В 2009 году система была изменена. Банк Англии начал выплачивать проценты на излишки резервирования.

Таким образом, часть стран гораздо мягче относится к обеспечению вкладов до востребования. Канада, Великобритания, Новая Зеландия, Австралия, Швеция и Гонконг не устанавливают норму обязательного резервирования. Однако нужно понимать, что это не означает, что банки этих стран могут бесконечно создавать деньги. Их ограничивают требования к уровню капитала. Многие экономисты считают, что они являются гораздо более эффективными, чем резервные обязательства. Центробанки данных стран выполняют крайне важную функцию, предоставляя необходимые резервы для защиты стабильности платежной системы.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Средства пожаротушения: классификация и их применение

Средства пожаротушения: классификация и их применение. Противопожарный инвентарь, системы пожаротушения Пожар – непредсказуемое явление, которое может возникнуть в любой момент. Последствия его страшны для жизни и здоровья людей. Пугает и ...

Активы непрофильные: активы предприятия, которые не связаны с его основной деятельностью

Активы непрофильные: активы предприятия, которые не связаны с его основной деятельностью Современные реалии экономической ситуации приводят к тому, что компании, для того чтобы выжить, стараются задействовать как можно больше активов. ...

Компенсация за задержку заработной платы

Компенсация за задержку заработной платы. Расчет компенсации за задержку выплаты заработной платы Все сотрудники на предприятии трудятся за денежное вознаграждение. Это право работника и обязанность работодателя. Выплата зарплаты предусмотрена трудовым ...

Ваучер — это

Ваучер — это. Значение термина по словарю и специфика использования Ваучер — это письменный документ, свидетельствующий о праве владельца на приобретение определенных товаров и услуг. Наверняка многие сталкивались с этим ...

Классификация полимеров по происхождению

С трудом можно представить себе сегодняшнюю жизнь без полимеров – сложных синтетических веществ, которые получили широкое распространение в различных областях человеческой деятельности. Полимеры – это высокомолекулярные соединения природного либо синтетического ...

Что такое сбор? Налоговая система в России

На территории нашей страны действуют различные налоги, обязательные к уплате. Также есть сборы. Эти платежи имеют важные функции, поскольку пополняют бюджет. Оттуда они перераспределяются на развитие различных сфер жизнедеятельности. Что ...

Страховое публичное акционерное общество «РЕСО»

Страховое публичное акционерное общество «РЕСО». КАСКО: отзывы клиентов Поездка в автомобиле – это не только удовольствие, но и огромная ответственность. Неосторожность, несоблюдение правил дорожного движения и иные причины могут привести ...

Термоэлектронная эмиссия: понятие, особенности

Термоэлектронная эмиссия: понятие, особенности. Термоэлектронная эмиссия в вакууме Сегодня в фокусе внимания термоэлектронная эмиссия. Рассматриваются варианты названия эффекта, его проявление в среде и в вакууме. Исследуются температурные пределы. Определяются зависимые ...

Дочерняя компания – это

Дочерняя компания – это. Управление дочерними компаниями Крупные корпорации в целях расширения бизнеса открывают новые организации. Они называются «дочерние». Предприятие компании такие создает на собственные средства. Оно отвечает за их ...

Отлагательное условие сделки, его особенности, специфика и требования

Отлагательное условие сделки, его особенности, специфика и требования Сделка считается совершенной под отлагательным условием, если ее участники поставили возникновение обязанностей и прав в зависимость от конкретного обстоятельства. При этом неизвестно, ...

Основные принципы обеспечения безопасности

Принципы и методы обеспечения безопасности представляют собой совокупность механизмов, способствующих с определенной вероятностью исключить потенциальные угрозы, влияющие на состояние человека. Чем сложнее тип деятельности, тем более комплексной будет защита. Рассмотрим ...

Амортизация НМА

Амортизация НМА. Как начисляется амортизация на нематериальные активы? Нематериальные активы – это специальная группа средств, которые обладают стоимостью и приносят доход или формируют условия для получения прибыли. При этом они ...

Виды, уровни менеджмента и их характеристики

Виды, уровни менеджмента и их характеристики. Менеджмент предприятия Виды и уровни менеджмента — это тема, актуальная для любой компании. Нет предприятия, на котором бы не предпринимались попытки выстроить эффективную систему ...

Стагнация — это

Стагнация — это. Причины и методы преодоления экономического застоя Экономика любой страны в тот или иной период находится в одном из четырех состояний: она может расти, падать, испытывать кризис или ...

Что такое ретроактивный период в страховании: определение

Что такое ретроактивный период в страховании: определение. Договор страхования Договор страхования – удачный компромисс между сухой статистикой возникновения непредвиденных ситуаций и платежным балансом страхователя. Как правило, чтобы получить страховку, андеррайтер ...

Что такое взаимозаменяемые товары?

Субституты, или взаимозаменяемые товары, – это (примеры будут нами рассмотрены) товары, имеющие способность заменять друг друга на рынке, благодаря аналогичным свойствам, одинаковой области применения, и отвечающие однородным запросам потребителей. Также ...

Что такое эмбарго: экономика и политика

В последнее время в новостных сюжетах можно часто услышать слово «эмбарго». Но что такое эмбарго? Это такой экономический или политический трюк, в результате которого некоторые государства могут давить на другие ...

Цессионарий — это

Многим приходилось слышать такие понятия, как цедент и цессионарий. Кто это ? Каковы особенности их правоотношений? Об этом узнаем в статье. В первую очередь стоит отметить, что такие статусы субъекты ...

Рейтинг@Mail.ru